چگونه سرمایه گذاری خود را خودکار کنید؟

سرمایه‌گذاری خودکار ممکن است هوشمندانه‌ترین راه برای ساده‌سازی ثروت‌سازی باشد. با خودکار کردن سرمایه‌گذاری، احتمال کمتری وجود دارد که وجوه از دستمزد شما برداشته می‌شود و مستقیماً به 401 (k) یا حساب سرمایه‌گذاری شما منتقل می‌شود. از مبتدیان تا معامله گران گزینه های پیچیده، سرمایه گذاری خودکار یک استراتژی مهم برای رشد سرمایه گذاری ترکیبی است.

چگونه سرمایه گذاری خود را خودکار کنید؟

معمولاً خودکار کردن سرمایه گذاری شما سریع و آسان است. قبل از راه‌اندازی حساب، صفحات پرسش‌های متداول پلت‌فرم را برای دامنه حداقل‌های حساب و تأییدیه‌های احتمالی مورد نیاز برای افتتاح حساب سرمایه‌گذاری خودکار بررسی کنید. هر پلتفرم فرآیند خاص خود را خواهد داشت. در مرحله بعد، حساب بانکی و اطلاعات شخصی خود را جمع آوری کنید. پلت فرم حساب سرمایه گذاری شما را به صورت مرحله به مرحله از طریق این فرآیند راهنمایی می کند.

در اینجا چیزی است که می توانید هنگام تنظیم حساب سرمایه گذاری خودکار خود انتظار داشته باشید:

ایجاد یک حساب سرمایه گذاری: راه اندازی حساب شامل انتخاب شناسه کاربری و رمز عبور برای حساب است. سپس نوع حسابی را که ترجیح می دهید، مانند یک سرمایه گذاری مشمول مالیات یا حساب IRA انتخاب می کنید. معامله گران پیشرفته ای که به دنبال استفاده از اهرم در معاملات نوسانی خود هستند، ممکن است ابتدا برای افتتاح حساب های کارگزاری خاصی نیاز به تایید داشته باشند.

دارایی‌های خود را انتخاب کنید: با استفاده از مشاوران و برنامه‌های سرمایه‌گذاری خرد، به چندین سؤال در مورد اهداف، راحتی با ریسک و افق زمانی خود پاسخ خواهید داد و پلتفرم دارایی‌ها را برای شما انتخاب می‌کند.

حساب تأمین مالی خود را پیوند دهید: اینجا جایی است که حساب جاری یا پس انداز را برای انتقال وجه انتخاب می کنید. برای این مرحله به نام موسسه مالی، شماره مسیریابی بانک و شماره حساب خود نیاز دارید. با یک حساب 401 (k)، 403 (b)، یا 457، این مرحله غیر ضروری است، زیرا پول به طور خودکار از چک حقوق شما به حساب منتقل می شود.

برنامه بودجه خود را تنظیم کنید:برنامه‌های جمع‌آوری‌شده و حساب‌های خودگردان، تعداد دفعات و مقدار پولی را که می‌خواهید از حساب بانکی خود به حساب سرمایه‌گذاری خودکار منتقل کنید، انتخاب می‌کنید.

بهترین انواع سرمایه گذاری خودکار را بشناسید

شما می توانید یک طرح سرمایه گذاری خودکار را به روش های مختلف تنظیم کنید. از مشاوران رباتیک گرفته تا کارفرمای شما 401(k). یک یا چند نوع سرمایه گذاری خودکار را انتخاب کنید تا مطمئن شوید که درآمد امروز را به ثروت برای فردا تبدیل می کنید.

Robo-Avisors: مشاوران Robo مانند Wealthfront، Betterment، Fidelity Go و Schwab Intelligent Portfolios گزینه ای کم هزینه برای سرمایه گذاری هوشمند ارائه می دهند. شما به مشاور روبو از اهداف و جدول زمانی خود اطلاع می دهید و مدیر سرمایه گذاری دیجیتال یک سبد سرمایه گذاری ایجاد می کند که نیازهای شما را برآورده می کند. یک انتقال خودکار به حساب، اعم از مشمول مالیات یا بازنشستگی تنظیم کنید، و مشاور روبو سرمایه‌گذاری‌های شما را بر اساس ترجیحات شما تخصیص می‌دهد. برخی از مشاوران روبو خدمات دیگری از جمله دسترسی به مشاوران مالی انسانی را ارائه می دهند.

حساب‌های بازنشستگی با حمایت کارفرما: اکثر کارفرمایان راهی برای پس‌انداز برای بازنشستگی از طریق حساب 401(k)، 403(b)، یا 457 فراهم می‌کنند. شما درصدی از چک حقوق خود را برای انتقال به حساب انتخاب می کنید. برخی از کارفرمایان نیز سهم تطبیقی اضافی را تا درصد مشخصی در نظر می گیرند. پول در سهام، اوراق قرضه یا وجوه متعادلی که شما انتخاب می کنید سرمایه گذاری می شود. در حالی که در حساب هستید، پول شما بدون مالیات افزایش می یابد.

طرح‌های سرمایه‌گذاری مجدد سود سهام (DRIP): DRIP گزینه‌ای در حساب سرمایه‌گذاری شما است تا تمام سود سهام و پرداخت‌های سود سرمایه شما به‌طور خودکار در همان دارایی سرمایه‌گذاری شود. با سرمایه گذاری مجدد درآمد سرمایه گذاری خود در سهام اضافی، ارزش حساب شما سریعتر ترکیب می شود.

نقل و انتقالات مکرر: می‌توانید به بانک خود بگویید تا مقدار مشخصی از پول به طور مرتب از چک یا پس‌انداز به حساب سرمایه‌گذاری شما منتقل شود. وجوه را می توان به طور خودکار به سرمایه گذاری مشمول مالیات، بازنشستگی، و هر حساب مالی در یک برنامه روزانه، هفتگی، ماهانه یا سایر برنامه های تکراری منتقل کرد. اطمینان حاصل کنید که از برداشت بیش از حد حساب پیوند شده خودداری کنید.

گرد کردن: Acorns و سایر برنامه‌های ذخیره و سرمایه‌گذاری کوچک به شما امکان می‌دهند یک کارت نقدی و/یا اعتباری را به برنامه پیوند دهید. پس از پیوند، مبلغی را از دلار بعدی، حداکثر تا 10 برابر مبلغ اصلی انتخاب کنید.